Peningtvätt och kundkännedom

Denna information beskriver varför Arktika Spar behöver ha kunskap om sina kunder och hur våra tjänster används. Reglerna om penningtvätt och kundkännedom gäller alla banker och finansiella institut i Sverige och är en viktig del av skyddet för både kunder och det finansiella systemet.

Här ger vi en övergripande förklaring av regelverket. Mer praktiska frågor om hur detta fungerar i samband med ansökan och kundrelation besvaras i Frågor & svar.

Varför finns regler om penningtvätt?

Reglerna om penningtvätt och finansiering av terrorism finns för att förhindra att finansiella tjänster utnyttjas för brottslig verksamhet. Som finansiellt institut är Arktika Spar skyldigt att följa dessa regler.

Syftet är att:

• skydda kunder och samhället
• motverka ekonomisk brottslighet
• bidra till ett tryggt och stabilt finansiellt system

Vad innebär kundkännedom?

Kundkännedom innebär att Arktika Spar behöver ha tillräcklig information om:

• vem du är
• hur våra tjänster används
• var pengar som sätts in kommer ifrån

Detta är ett lagkrav och gäller alla kunder.

Varför ställer vi frågor?

Vi kan behöva ställa frågor när du blir kund och ibland även under pågående kundrelation. Det kan till exempel handla om identitet, sparandets syfte eller pengars ursprung.

Frågorna ställs inte för att ifrågasätta dig som kund, utan för att vi enligt lag måste ha aktuell och tillräcklig information. Samma typer av frågor ställs av alla banker och finansiella institut.

Mer konkreta exempel på hur frågorna ställs och besvaras finns i Frågor & svar.

Varför kan vi be om uppdaterade uppgifter?

Kundkännedom är inte en engångsgärning. Reglerna innebär att Arktika Spar löpande behöver säkerställa att informationen är korrekt och uppdaterad. Därför kan vi ibland be dig att komplettera eller uppdatera uppgifter, även längre tid efter att ni blev kunder.

Hur används informationen?

De uppgifter du lämnar används för att uppfylla våra lagstadgade skyldigheter. Informationen hanteras konfidentiellt och i enlighet med gällande regler om dataskydd och sekretess.

Vad händer om uppgifter inte kan lämnas?

Om Arktika Spar inte får den information som krävs enligt lag kan det innebära att vi inte kan tillhandahålla vissa tjänster eller att en kundrelation inte kan inledas eller fortsätta. Detta är ett lagkrav och inget Arktika Spar kan göra undantag från.

Begrepp och förklaringar

I samband med ansökan och kundrelationen kan vissa begrepp och förkortningar förekomma. Här förklarar vi dem kortfattat.

• PEP (Person i politiskt utsatt ställning)
  En person som har, eller nyligen har haft, en viktig offentlig funktion, t.ex. politiker eller hög tjänsteman. Reglerna gäller även vissa närstående och personer med nära relation till en PEP.
• FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act)
  Ett amerikanskt regelverk som innebär att banker och finansiella institut behöver identifiera kunder som är skattskyldiga i USA och rapportera vissa uppgifter till skattemyndigheter.
• CRS(Common Reporting Standard)
  En internationell standard för automatiskt informationsutbyte mellan skattemyndigheter i olika länder. CRS innebär att banker samlar in uppgifter om kunders skatterättsliga hemvist och i vissa fall rapporterar dessa vidare.
• AML (Anti-Money Laundering)
  Ett samlingsbegrepp för regler och åtgärder som syftar till att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism. Kundkännedom är en central del av AML-regelverket.
• KYC (Know Your Customer)
  Vanligt begrepp för kundkännedom – kravet att känna sina kunder och förstå hur deras tjänster används.
• Skatterättslig hemvist
  Det land där en person enligt lag är skattskyldig. Skatterättslig hemvist avgör bland annat vilka uppgifter som behöver lämnas enligt internationella rapporteringsregler.

Här kan du läsa mer om kundkännedom och penningtvätt

Vill du läsa mer om reglerna kring kundkännedom och penningtvätt finns fördjupad information hos följande aktörer:

• Konsumenternas – en konsumentnära förklaring av varför banker behöver ställa frågor
• Finansinspektionen – om regler mot penningtvätt
• EU:s arbete mot penningtvätt (AMLA) - om EU:s gemensamma regelverk och tillsyn